사잇돌대출이란--초보자를-위한-가이드

사잇돌대출 이란? 초보자를 위한 가이드 2020




“신용도가 낮아도 은행에서 돈을 빌릴 수 있나요?”

돈을 빌릴 때 가장 먼저 물어봐야 할 곳은 시중은행입니다. 시중은행은 우리가 주변에서 흔히 볼 수 있는 은행을 말합니다. 우리은행, 신한은행 같은 곳을 말합니다. 1금융권이라고도 하죠. 1금융권을 가장 먼저 알아봐야 하는 이유는 다른 금융기관보다 이자가 낮기 때문입니다. 하지만 누구나 1금융권에서 돈을 빌릴 수 있는 것은 아닙니다. 1금융권 신용대출 심사는 꽤 까다롭습니다. 신용도가 높아야 하고, 소득이 높아야 하고, 직장이 안정돼야 합니다.

그래서 서민층은 시중은행에서 신용대출 받기 어렵습니다. 특히 직장이 안정되지 않은 계약직이나 사회초년생은 더 어렵죠. 은행 문을 두드려봐도 대출 승인이 나지 않을 때가 많습니다. 그렇다고 돈을 안 빌릴 수는 없겠죠. 1금융권에서 대출을 받을 수 없는 사람들은 할 수 없이 더 많은 이자를 내고 돈을 빌리게 됩니다. 시중은행이 아닌 2금융권, 저축은행 등을 이용하게 됩니다.

그 결과 문제가 발생하기 시작했습니다. 돈을 빌리고 잘 갚으면 되는데 그러지 못한 거죠. 은행이 아닌 2금융권, 저축은행, 대부업체 등은 대출 이자가 높습니다. 돈이 별로 없는 서민은 고금리 대출이 부담됩니다. 하지만 고금리가 아니면 돈을 빌릴 수 없기 때문에 어쩔 수 없이 빌렸다가 스스로 무너지기 시작합니다. 이런 사람들이 점점 많아지면서 사회적으로 문제가 되었습니다.

정부는 대책이 필요했습니다. 시중은행보다 약간 이자가 높지만, 고금리는 아닌 대출 상품을 만들기로 했습니다.

“은행아, 나라에서 돈을 지원해 줄게. 자격에 맞는 서민들에게 이자를 낮춰서 대출을 해 주렴”

정부는 은행을 이용할 수 없어서 고금리 대출을 해야 하는 서민들의 부담을 줄여주기로 했습니다. 이런 방안으로 나온 상품이 사잇돌 대출입니다.

 

 

사잇돌대출 이란?

사잇돌 대출은 중 ·저신용자를 위한 중금리 대출 상품으로 서울보증보험으로부터 보증을 받아 이용할 수 있습니다.

은행 및 상호금융에서 판매되는 상품이 사잇돌대출입니다. 저축은행에서 판매되는 상품은 사잇돌2대출입니다. 사잇돌2대출에 대한 자세한 설명은 사잇돌2대출 꼭 알고 있어야 할 필수 정보 글을 참고하세요.

사잇돌대출 누가 이용하면 좋나요?

기본적으로 사잇돌 대출은 은행권 대출이 어려워 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 사람을 위한 상품입니다. 그렇다고 아무나 대출을 받게 할 수는 없겠죠. 아깝게 은행 신용대출이 안 나오는 사람이 대상입니다. ‘아깝게 떨어진 사람은 정부에서 조금 지원을 해 줄 테니까 고금리 대출 이용하지 말고 중금리로 대출받으라’는 의미입니다. 구체적으로 살펴보겠습니다.

  1. 은행 대출은 이용할 수 없지만, 소득도 있고 신용도도 중간은 되는 분
  2. 돈을 갚을 수 있는 능력이 있지만, 사회초년생, 연금수급자처럼 은행 신용 대출을 받기 어려운 분
  3. 이미 고금리 대출을 이용하고 있어서 중금리 대출로 전환하고 싶은 분



사잇돌대출 사잇돌2대출 차이점은?

사잇돌대출은 2가지로 판매되는데요. 사잇돌대출과 사잇돌2대출이 있습니다. 간단히 설명하면 사잇돌대출은 시중은행에서 판매되는 상품이고 사잇돌2대출은 저축은행에서 판매됩니다. 사잇돌대출은 은행에서 판매하기 때문에 사잇돌2대출보다 이자가 낮겠죠. 그래서 사잇돌2대출보다 사잇돌대출을 먼저 알아보는 게 좋습니다. 그 밖에 여러 가지 차이점이 있습니다. 자세한 내용은 사잇돌대출 사잇돌2대출 차이점은? 글 을 참고하세요.

대출자격

대출 자격은 3가지로 나뉩니다. 급여소득자, 사업소득자, 연금소득자입니다. 자세히 살펴보겠습니다.

  • 급여소득자 : 현직장 재직 6개월 이상이고 연소득 2,000만원 이상
  • 사업소득자 : 사업영위기간 1년 이상이고 연소득 1,200만원 이상
  • 연금소득자 : 공적연금수령 1회 이상이고 연소득 1,200만원 이상

중복소득 인정

연 소득을 계산할 때 중복소득도 인정됩니다. 회사에 다니다가 자영업을 한 경우 두 가지 소득을 더할 수 있는데요.
예) 예를 들어서 근로소득이 1000만원이고 사업소득이 500만원이라면,
근로소득 1000만원 + 사업소득 500만원 = 사업소득 1500만원으로 인정됩니다.

자격 완화

2019년부터 사잇돌대출 대출자격 기준이 완화됩니다. 더 많은 사람이 이용할 수 있게 됩니다. 특히 신입직원이나 사업을 시작한 지 얼마 안 된 자영업자가 대출받기 더 좋아지겠네요. 완화되는 내용을 살펴보겠습니다.

급여소득자 : 연 2000만원 이상(재직기간 6개월 이상) -> 연 1500만원 이상(재직기간 3개월 이상)
사업소득자는 : 연 1200만원 이상(사업기간 1년 이상) -> 연 1000만원 이상(사업기간 6개월 이상)

저신용자(8~10등급)는 사잇돌대출 이용할 수 없나요?

신용도가 낮은 사람은 사잇돌대출을 이용할 수 없을까요?

설명해 드린 대로 사잇돌대출은 주로 중신용자(신용등급 4~7등급)를 대상으로 하는 상품은 맞습니다. 하지만 저신용자(신용등급 8~10등급)라고 해서 무조건 대출 자격이 안 된다는 규정은 없습니다.

사잇돌 대출은 서울보증보험과 연계되어 있는 대출 상품입니다. 즉 서울보증보험에서 승인을 해줘야 은행에서 돈을 빌릴 수 있다는 얘긴데요. 물론 서울보증보험에서 신용등급을 보긴 합니다. 하지만 신용등급보다 더 중요한 건 안정적인 소득이 있고 성실하게 돈을 갚을 수 있는 능력입니다.

따라서 저신용자이지만 돈을 벌고 있고 갚을 수 있는 능력이 있다면 사잇돌대출 신청을 해보는 게 좋습니다.




대출한도

개인당 최대 2천만원

사잇돌대출로 최대 2천만원 까지 대출받을 수 있습니다. 정확한 금액은 개인 소득이나 부채수준에 따라 달라집니다.

대출기간

최대 60개월(보증기간 이내)

상환방식

매월 원(리)금균등분할상환(거치기간 없음)

사잇돌대출은 거치 기간이 없습니다. 바로 원금과 이자를 갚아야 합니다. 무리 되지 않는 선에서 대출을 하기 위함인데요. 본인이 원금과 이자를 바로 갚을 수 있는 능력에 맞춰서 대출을 받으면 됩니다.

대출금리

대출 금리는 은행과 신청자의 상황마다 다릅니다. 은행권임을 고려해 볼 때 보통 6~10%에서 결정됩니다.

대출 서류

사잇돌대출을 신청하려면 준비해야 할 서류가 있습니다. 당연히 은행에서 이거이거 준비하세요라고 알려주는데요. 동사무소나 세무서를 방문해야 하는 경우도 있습니다. 다시 준비해서 은행을 찾으면 시간을 낭비하기 때문에 불편합니다. 어차피 준비해야 할 거 미리 준비하면 더 좋겠죠.

사잇돌대출 준비해야 할 서류는 사잇돌대출 서류 준비해야 할 것 총정리 글을 참고하세요.

대출 절차

1. 서류확인
2. 보증보험심사
3. 은행 심사
4. 대출 실행

2번에서 서울보증보험의 심사가 있는데요. 서울보증보험 사무실을 방문하지 않아도 됩니다. 은행에서 알아서 서울보증보험과 연락해서 심사를 보기 때문에 그냥 은행만 방문하면 됩니다.

사잇돌대출 모바일로 신청할 수 있다

신한은행, 우리은행 등은 앱을 통해서 사잇돌 대출을 모바일로 신청할 수 있습니다. 직접 은행에 방문하면 시간도 뺏기고 서류도 준비해야 하죠. 모바일은 직접 은행에 가지 않고 신청할 수 있어서 아주 편리합니다. 정보제공만 동의하면 은행이 알아서 국세청 등에서 자료를 뽑아 심사하거든요. 따라서 은행에 방문하기 전에 사잇돌대출을 모바일로 신청할 수 있는지 확인하고 가능하면 모바일로 신청하면 좋습니다.

사잇돌대출 취급은행

은행 전화번호 홈페이지
NH농협은행 1588-2100
1544-2100
https://banking.nonghyup.com
https://smartmarket.nonghyup.com
신한은행 1577-8000 www.shinhan.com
우리은행 1599-8300 www.wooribank.com
KEB하나은행 1599-2222 www.kebhana.com
IBK기업은행 1566-2566 www.ibk.co.kr
KB국민은행 1588-9999 www.kbstar.com
SH수협은행 1588-1515 www.suhyup-bank.com
제주은행 064-720-0176 www.e-jejubank.com
전북은행 1588-4477 www.jbbank.co.kr

저축은행에서 취급하는 사잇돌대출은 ‘사잇돌2대출’이란 이름으로 판매됩니다. 은행의 사잇돌대출과 비슷하지만, 금리나 자격 조건 등 차이점도 있습니다. 사잇돌2대출 취급 은행은 이곳에서 확인할 수 있습니다.