새희망홀씨대출 초보자를 위한 가이드 (2020)

2017년 3분기 가계부채가 1400조를 넘어섰습니다. 돈이 필요한 서민들은 2금융권, 3금융권을 통해 대출을 받는 사례가 많아지고 있습니다. 하지만 1금융권에 비해 상대적으로 금리가 높기 때문에 서민들의 부담은 점점 커지게 됩니다.

정부에서는 서민들이 고금리 채무에 노출되지 않도록 여러가지 금융상품을 통해 지원하고 있습니다. 그 중 대표적인 것이 ‘새희망 홀씨 대출’입니다.

1. 새희망 홀씨 대출 제도 개요

소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품입니다. 새희망 홀씨 대출은 사회초년생들이 이용하기 좋은 상품입니다.

1-1.이용대상

자격요건은 햇살론 생계자금대출과 동일합데요.

연소득 3천 5백만원 이하인 자, 신용등급 6~10등급이면서 연소득 4천 5백만원 이하인 자

1-2. 금리 및 대출한도

연 6~10.5% 수준(은행별로 상이), 최대 3천만원 이내에서 은행별 자율결정

1-3. 운용기간

5년간 한시적으로 운용(기산일 ’15년 11월 1일)

1-4. 기타

성실상환자 및 사회적 취약계층에 대한 금리우대 포함

1-5. 긴급생계자금

이용자 중 1년이상 성실상환자 대상으로 기존대출금리로 500만원 범위내에서 지원

2. 새희망 홀씨 대출이란?

새희망 홀씨 대출을 쉽게 이해하기 위한 영상 입니다.
시간이 지나면서 다소 바뀐 내용이 있지만 기본적인 개념을 이해하는데는 문제 없습니다.

영상을 보면 알 수 있듯이 새희망 홀씨 대출은 서민금융 지원 상품 중 하나 입니다.

소득이 적거나 신용이 낮은 사람들은 은행에서 대출받기 어렵습니다. 하지만 은행에서는 별도의 심사 기준을 마련하여 서민에게 대출해 주는 통로를 마련했는데요. 기존에 비슷한 역할을 하던 ‘희망홀씨’ 상품을 확대ㆍ개편하여 10년 11.8일 출시 했습니다.

2-1. 다른 서민 금융상품과 어떤 점이 다른가?

각각의 서민 금융상품은 다른 역할을 합니다. 하지만 ‘새희망 홀씨 대출’의 가장 큰 특징은 은행권에서 취급하고 있다는 점입니다.

서민 금융상품도 대출인 만큼 1금융권 부터 알아보는게 상식입니다. 그래서 새희망 홀씨 대출 승인여부를 먼저 확인해야 하는데요. 다른 서민 금융상품과는 다르게 은행 자체의 심사기준에 의해서 대출내용이 정해지는 만큼 주거래은행을 이용하는 것이 유리합니다.

주거래 은행에서 대출 승인이 거절됐다고 실망할 필요는 없습니다. 다른 은행에서도 새희망홀씨 대출을 취급하고 있기 때문에 문을 두드려 봐야 합니다. 은행마다 대출기준을 다르게 두기 때문에 대출이 가능할 수 있습니다. 따라서 실적이 많은 은행을 우선 알아보고 다른 은행도 차근차근 문의해보는 게 순서입니다.

3. 새희망 홀씨 대출 자격 조건

새희망홀씨 자격조건을 살펴보면

4대보험 가입직장인 또는 사업자, 프리랜서 등의 분들을 대상으로 재직/사업기간 증빙 및 소득증빙이 가능하다면 누구나 신청이 가능합니다.

3-1. 소득구분

새희망 홀씨는 신용이 좋지 않은 사람들을 위해서 만든 서민대출입니다. 따라서 신용등급과 현재 소득이 승인을 받기 위한 중요한 요소입니다.

  • 연소득 3천 5백만원 이하인 자
  • 신용등급 6~10등급이면서 연소득 4천 5백만원 이하인 자

2017년 4월 이후 소득기준 변동이 있었습니다. 연소득은 과거 3000만원에서 3500만원으로 바뀌었습니다. 또 신용등급 6~10등급은 연소득 4500만원으로 하향조정 되었습니다.

하지만 신용등급에 따라서 대출을 얼마큼 받을 수 있는지 정확한 가이드는 없습니다. 은행이 자체적으로 심사를 통해 한도를 결정합니다. 그렇기 때문에 자격요건에 해당하지 않더라도 은행에 한 번 물어보는 것도 좋습니다. 상황에 따라서는 신용등급이 3~4등급으로 높은 경우에도 새희망홀씨 대출이 가능하기 때문입니다. 서민대출은 금리조건이 좋기 때문에 스스로 판단하지 말고 은행에 문의를 해보는 게 좋습니다.

3-2. 새희망 홀씨 대출 자격 제외 대상

자격조건에 해당된다고 모두 새희망 홀씨 대출 이용이 가능하지 않습니다. 자격에서 제외되는 대상은 아래를 참고하세요.

  • 은행연합회 전산에 3개월 이상 연체, 부도, 대위변제, 금융질서문란정보 및 조세, 과태료고용보험료 등의 체납이나 신용회복지원 정보(회생,파산,면책)등으로 등록된 자
  • 대출 신청일 현재 연체가 있는 자
  • 과태료나 고용보험료 체납자
  • 회생,파산,면책 등 신용회복지원 정보 등재자
  • 무직자, 주부, 대학생, 무소득자, 소득증빙 불가자, 소득대비 채무과다 등 은행별 여신심사기준에 맞지 않는 자
  • 기타 재외국민이나 외국인, 해외체류자 등

3-3. 새희망홀씨 무직자도 가능하다?

직장이 없어도 대출이 된다?

일반적으로 대출을 받는 현재 직장이 없으면 신용대출은 어렵습니다. 하지만 새희망홀씨대출 상품은 건강보험료(지역가입자기준)나 국민연금납부 금액 등으로 소득을 증빙해서 진행하기도 합니다.

특히 건강보험 지역가입자 세대주라면 다른 증빙 없이 지역가입자 세대주 자격만으로 대출이 되는 곳들이 있습니다.

4. 새희망 홀씨 대출 서류

  • 본인확인서류 (주민등록증, 운전면허증 등)
  • 재직확인서류 (재직증명서, 재직확인서, 건강보험자격득실 확인서 등)
  • 소득확인자료 (소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 급여통장, 건강보험료 납부내역 등)
  • 일용직 근로자의 경우 (근로고용계약서, 일용근로소득지급명세서, 급여통장)

예를 들어 영세업자나 프리랜서는 소득증빙이 어려울 수 있습니다. 이 때 국민건강보험료 나 국민연금 납입증명서로 대체할 수 있습니다.

5. 취급은행

농협은행, 우리은행, 스탠다드차타드은행, 신한은행, 하나, 기업, 국민, 외환, 수협중앙회, 부산, 대구, 광주, 제주, 전북, 경남, 한국시티은행 등 전국 시중은행에서 새희망홀씨를 신청할 수 있습니다.

새희망 홀씨는 정부에서 지원하는 서민 금융상품이지만 은행 자체로 대출승인여부와 금리가 결정 됩니다. 따라서 정확한 내용은 은행에 문의를 해야 합니다. 또 최저금리외 최대한도를 적용받기 위해서는 주거래 은행을 이용하거나 여러 곳을 비교해야 합니다.

5-1. 취급은행 및 내용

5-2. 은행별 새희망홀씨 알아보기

6. 대출 조건

6-1. 대출 한도

2017년 4월 이후 대출 최고 한도가 3000만원으로 조정 되었습니다.

6-2. 대출 이자

대출 이자는 연 6~10.5% 수준으로 은행별로 차이를 보입니다.

새희망홀씨대출 상품은 서민을 위한 금융상품 입니다. 그러나 보증서를 발급하는 햇살론과는 다르게 은행에서 따로 재원을 마련해서 진행하는 신용대출 상품입니다. 그래서 은행과 지점에 따라서도 심사기준이 다릅니다.

다른 상품에 비해 은행에 따라 심사격차가 매우 큰 편인데요. 기본적으로 서민금융이 저금리 대출을 목표로 하는 만큼 본인의 상황에서 한도와 이자 조건이 가장 좋은 은행을 찾는 것이 관건입니다.

7. 정리

구분주요 내용
상품개요•제도권금융 이용이 어려운 분들을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출 상품
지원대상•연소득 3,500만 원 이하인 분
•개인신용 6등급 이하이면서 연소득 4,500만 원 이하인분
지원내용•대출한도 : 3,000만 원 (은행별로 상이)
•대출기간 : 최대 10년
•대출금리 : 연 10.5% 이하 (은행별로 상이)
•상환방법 : 원금 균등분할 상환, 원리금 균등분할 상환, 만기 일시상환 등
상담문의•16개 은행 지점

8. 결론

새희망홀씨는 금융감독원의 서민금융 지원 제도인 1332서비스의 하나 입니다. 금융 취약 계층인 서민과 신용등급이 6~10등급으로 낮은 사람들이 고금리로 대출을 받아 힘들어 하지 않기 위해 마련 되었습니다. (현실적으로 9~10등급은 이용이 어렵습니다만 포기는 하지 마세요. 캐피탈, 저축은행권에서 승인 거절을 받은 분도 새희망 홀씨 대출을 받은 사례가 꽤 있습니다)

저금리로 대출이 가능할 뿐만 아니라 신용대출인 만큼 성실하게 돈을 갚아나가면 신용 등급도 좋아지고 별도의 긴급생계자금도 추가로 대출이 가능합니다.

모든 대출이 그렇지만 새희망홀씨 대출도 여러 은행에서 판매가 되는 상품인 만큼 잘 비교를 해야 합니다. 새희망홀씨의 경우는 특히 그런데요. 서민지원 금융임에도 불구하고 은행 자체적인 심사로 판매가 되기 때문에 적극적인 발품팔이가 필요 합니다.