보험약관대출-타이틀

보험약관대출 받기 전에 꼭 알아야 할 것




 

경제 활동을 하는 분이라면 보험을 대부분 가지고 있을 겁니다. 성실하게 보험료를 내고 있으면 보험사로부터 문자나 메일을 통해 보험약관대출 신청이 가능하다는 정보를 받을 수 있는데요. 보험약관대출 도대체 무엇일까요?

보험약관대출 이란 무엇일까요?

보험약관대출이란 내가 그동안 낸 보험료를 담보로 보험회사로부터 일정한 금액(해지환급금의 50~95%)을 대출받는 것을 말합니다.

보험약관대출은 일종의 담보대출입니다. 일반적으로 담보대출이 신용대출보다 유리합니다. 담보대출은 신용 대출보다 대출 금액이 많고 이자도 적기 때문입니다. 담보물 종류는 다양합니다. 대표적으로 아파트, 주택, 토지 등 부동산이 있습니다. 그런데 우리가 가지고 있는 보험을 담보로 맡기고 대출을 받을 수 있다는 사실 알고 계셨나요? 많은 사람들이 모르고 있지만, 보험약관대출도 일종의 담보대출입니다.

보험 종류에 상관없이 보험약관 대출을 받을 수 있을까?

아닙니다. 상품에 따라 다릅니다. 보통 해지환금급 해지 환급금이 있는 보험 (저축보험, 연금보험 등)에서는 대부분 보험약관대출을 받을 수 있습니다. 내가 매달 내고 있는 보험료는 나를 위해 적립되는데요. 이를 해지 환급금이라고 합니다. 보통 보험 만기가 되면 한 번에 돌려받는 게 일반적이지만, 급한 돈이 필요하면 해지 환급금 한도 내에서 일정 금액을 대출받을 수 있습니다.

반대로 순수보장성 보험 등 해지환급금이 없는 일부 상품은 보험약관대출이 불가능합니다.




보험약관대출 장점

1. 대출을 빨리 받을 수 있다.

보험약관대출은 대출 절차가 간단하고 빠릅니다. 보험약관대출은 일종의 담보대출입니다. 내가 적립한 해지환급금을 담보로 대출을 받는 겁니다. 그래서 신원 확인만 되면 절차에 큰 문제 없이 빠르게 대출할 수 있습니다. 그래서 급한 돈이 필요할 땐 보험약관대출을 이용하면 좋습니다.

2. 중도상환 수수료가 없다.

보험약관대출은 중도상환 수수료가 없다는 점이 특징입니다. 그래서 대출을 받고 돈이 마련되는 즉시 상환을 하면 됩니다.

3. 보장은 그대로 유지된다.

보험 약관 대출을 받아도 보험 보장은 그대로 유지 됩니다. 특히 급전이 필요해서 보험을 해약하는 사람이 있는데요. 보험을 해약하면 보장을 받을 수 없게 돼버립니다. 하지만 보험약관대출을 받으면 보험은 그대로 유지하면서 필요한 돈은 마련할 수 있기 때문에 훨씬 좋은 선택입니다.

4. 대출을 받아도 신용등급에 영향을 주지 않는다.

보험약관대출은 신용등급에 영향을 주지 않습니다. 내가 그동안 쌓아놓은 환급금을 담보로 대출받기 때문에 신용도가 높든 낮든 상관없이 대출을 받을 수 있습니다. 심지어 가장 낮은 등급인 신용 10등급도 대출을 받을 수 있습니다. 역시 대출 후에도 신용도에 아무런 영향을 주지 않습니다. 아예 대출 절차에 신용 심사 절차가 없다고 보면 됩니다.

보험약관대출 단점

이자가 높은 편이다

보험약관대출이 담보대출임을 고려하면 이자가 높은 편입니다. 대출 기관에서는 돈을 빌리는 사람이 돈을 갚지 않을 확률이 높을수록 이자를 높게 책정합니다. 혹시나 돈을 갚지 못할 경우를 대비하기 위해서 그렇죠. 담보대출은 만약 돈을 갚지 못한 경우, 담보로 맡아 놓은 물건으로 대출금을 정산하면 됩니다. 그래서 담보대출이 신용 대출보다 이자가 낮은게 일반적입니다. 보험약관대출은 해약환급금을 담보로 돈을 빌리는 겁니다. 사실상 내가 낸 보험료를 빌리는 거기 때문에 보험사 입장에서는 큰 위험이 없습니다. 하지만 보험약관대출은 신용 대출 수준의 이자를 받고 있는데요. 은행 등 다른 금융회사의 대출 금리보다 높은 경우가 많습니다. 특히, 외환위기 이후 2000년 사이에 가입한 금리확정형 보험계약의 경우, 적립금 이율(7% 내외)이 매우 높아 보험약관대출의 금리도 8~9%에 이르기도 합니다.

신청 방법

신청 방법은 간단합니다. 보험이 계약되어 있는 금융사 대표번호로 전화하셔서 문의를 하시면 됩니다.

보험약관대출 받기 전 유의 사항

보험 회사 및 금리 확인을 꼭 하세요

보험 약관 대출도 상품입니다. 각 보험 회사별로 상품의 종류와 금리가 다릅니다. 만약 여러 보험 회사를 이용하고 있다면 잘 비교해야 합니다. 본인에게 적용되는 대출금리를 꼼꼼히 확인하고 금리가 가장 낮은 보험계약대출부터 활용하는 것이 유리합니다.

참고로 최근에 가입한 보험상품의 보험계약대출금리가 과거에 가입한 보험상품의 보험계약대출금리보다 전반적으로 낮습니다. 이는 저금리 추세로 최근에 판매된 보험상품의 예정이율이 과거보다 낮아진 만큼 보험계약 대출금리도 낮기 때문입니다.

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