신용대출 담보대출 차이 초보자를 위한 설명

우리는 돈이 필요하면 은행에서 돈을 빌립니다. 은행은 돈을 빌려 주고 이자를 받아서 수익을 내는데요. 대출해 준 돈을 돌려받지 못할 위험이 있기 때문에 가치를 지닌 물건을 요구하기도 합니다. 이를 ‘담보’라고 하지요. 돈을 빌릴 때 담보를 제공하면 ‘담보대출’ 입니다. 담보를 제공하지 않고 신용도를 판단해서 돈을 빌리면 ‘신용대출’이죠.

담보대출

담보대출은 집이나 땅, 건물, 값나가는 물건 등을 담보로 제공하고 돈을 빌리는 대출 방식이에요. 해당하는 담보물의 가치에 따라 대출 금액이 달라지겠지요. 이러한 담보대출의 사례를 살펴보면, 구입할 주택을 은행에 담보로 제공하고 부족한 자금을 빌려 주택을 구입한 경우나, 가계 자금이나 사업 자금이 부족하여 살고 있는 집 또는 사용 중인 기계를 담보로 자금을 빌린 경우 등이 이에 해당합니다. 또한, 노후에 생활 자금이 필요하여 주택을 담보로 은행으로부터 매월 생활비를 받아 쓸 수 있는 주택연금(역모기지론)의 경우도 담보대출의 한 형태라고 할 수 있답니다.

신용대출

신용대출은 별도의 담보 제공이나 보증인 없이 대출받으려고 하는 사람의 신용만으로 돈을 빌리는 대출 방식이에요. 대출을 해 주는 금융회사는 신용대출 신청자의 직업, 소득, 금융 거래 실적 등을 자체 \’개인 신용평가시스템(CSS: Credit Scoring System)\’을 이용하여 종합적으로 분석한 후 대출 여부, 대출 한도, 대출 금리 등을 결정합니다. 일반적으로 신용이 좋을수록 제1금융권이라 불리는 일반 은행에서 대출을 받기가 쉽고 대출 금리도 낮겠지요. 반면 신용등급이 낮은 경우에는 은행에서 대출받기 어렵기 때문에 제2금융권이라 불리는 캐피탈 회사나 저축은행, 더 나아가서는 대부업체에서 신용대출을 받아야 하므로 대출 금리가 높아집니다. 특히 비교적 이용하기 쉬운 신용카드의 현금서비스나 카드론은 쉬운 만큼 이자가 많으므로 빨리 갚을 수 없는 금액이라면 되도록 선택하지 않는 것이 좋습니다. 신용대출의 사례를 살펴보면, 신용카드 결제 금액이 부족하거나 일정 기간 돈을 써야 할 때 약정한 한도 내에서 돈을 자유롭게 찾고 여유 자금이 생기면 돈을 입금하는 마이너스 통장 대출이 이에 해당합니다.

담보대출, 신용대출 어떤 상품이 좋을까?

지금까지 각 대출의 특징을 살펴봤는데요, 사실 어떤 게 나에게 유리할지 잘 모르겠습니다. 그렇다면 장단점을 알아봐야겠지요. 돈을 빌려주는 금융회사의 입장에서는 신용만으로 빌려주는 신용대출보다 담보물이 있는 담보대출을 보다 안전한 대출이라고 판단합니다. 이에 따라 담보대출의 금리가 신용대출보다 낮은 것이 일반적이지요. 또한, 담보물의 가치가 높은 경우에는 신용대출보다 더 많은 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다. 하지만 신용대출보다 절차가 복잡하고 대출 만기 이전에 돈을 갚고자 할 때는 신용대출에 비하여 중도상환 수수료가 비싸다는 단점도 있어요.

구분

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담보대출

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신용대출

장점

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•신용대출보다 대출금리가 낮다.
•신용대출보다 더 많은 금액을 대출받을 수 있다.

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•담보대출보다 대출 절차가 간단하여 받는 데 시간이 많이 걸리지 않는다.

단점

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•신용대출보다 대출 절차가 복잡하고 시간이
많이 걸린다.
•신용대출에 비하여 중도상환 수수료가 높다.

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•담보대출보다 대출금리가 높다.
•담보대출보다 대출받을 수 있는 금액이 적다.
•신용도가 낮으면 대출을 받기가 어렵다.