신용 1등급 대출

신용 1등급 대출 잘 이용하는 비법은? 초보자용 가이드 (2020)

신용 1등급 대출 잘 받는 방법은 무엇일까요?

신용대출 증가세가 꺾이지 않고 있습니다. 금리는 점점 떨어져 최근 신용대출 금리가 주택담보대출보다 낮을 정도인데요.

신용등급이 좋을 수록 좋은 조건으로 대출이 가능하기 때문에 이런 시기일 수록 신용등급 관리가 아주 중요합니다.

신용등급은 1단계부터 10단계까지 나눠져 있습니다. 보통 1~3등급의 경우 고신용자로 보고, 그 중 1등급은 가장 높은 신용등급이죠.

신용대출은 별도의 담보 제공이나 보증인 없이 대출 받으려고 하는 사람의 신용만으로 돈을 빌리는 대출 방식 입니다.  따라서 대출 받는 사람의 신용등급이 대출 받을 때 가장 중요한 요소 중 하나입니다.

신용 1등급 대출 특징은?

신용 대출은 차나 집과 같은 담보를 맡길 필요가 없기 때문에 대출 기관은 신용, 부채 및 소득과 같은 요소를 고려하여 신청자의 상환 능력을 평가합니다.

이때 신용 등급이 높으면 한도도 높고 이자도 낮게 돈을 빌릴 수 있습니다. 신용 등급이 높을 수록 여러 대출 기관으로 부터 상품 제안을 받을 수 있고, 그 말인 즉슨 비교도 더 많이 할 수 있다는 뜻이됩니다.

신용등급 1등급이라도 무조건 최저 금리는 아니다?

신용대출은 담보가 없는 ‘신용’을 담보로 하는 대출입니다. 따라서 신용도가 높을 수록 좋은 조건으로 돈을 빌릴 수 있습니다. 금리가 낮아지는 거죠.

그런데 신용등급 1등급이라도 실제 대출을 신청할 경우 생각보다 높은 금리가 산정될 수 있습니다.

특히 최근 인터넷 전문은행이나 휴대폰 어플에서 신용등급조회 서비스를 무료로 제공하는 곳이 많아졌는데요. 이 곳에서 1등급 신용을 확인하고 대출 신청을 했는데 생각보다 금리가 낮지 않아서 당황하는 분들이 있습니다.

왜 신용등급이 1등급인데 최저금리로 대출 받을 수 없는 걸까요?

왜냐하면 신용등급조회는 절대적인 자료가 아닌 참고자료일 뿐, 실제로 대출 심사를 진행 할 때 다양한 요소들을 검토하기 때문입니다.

대출 심사 때 검토하는 요소는 다양합니다.

  • 직장에 얼마나 오래 다녔는지(근속연수)
  • 사업자는 얼마나 오래 사업을 했는지(사업 기간)
  • 소득이 얼마나 되는지
  • 신용 거래를 얼마나 했는지
  • 연체기록은 없는지
  • 2금융권 혹은 대부업체 이용 내역은 없는지
  • 한 은행에서 오랫동안 거래를 했는지(주거래 은행)

신용등급 1등급이라도 모두 같은 1등급은 아니라는 거죠. 1등급 끼리도 여러가지 기준에 따라 다른 금리와 한도로 대출을 받게 됩니다.

신용 1등급 대출 금리는 어떻게 될까?

저금리 기조로 은행권의 신용대출 금리가 크게 낮아졌습니다.

신용 1등급 대출 금리는 어느 정도 일까요? 그리고 은행별로 쉽게 비교 할 수 있는 방법은 없을 까요?  간단히 할 수 있는 방법이 있습니다. 바로 은행연합회 홈페이지를 이용하는 방법입니다.

은행연합회 홈페이지를 방문하면 은행별 금리 비교공시를 확인할 수 있습니다.

현재 시중은행의 신용대출 금리는 신용등급 1등급, 만기 1년 기준 1.75~3.17%로 낮은 수준입니다. 대출 금액도 상품과 소득에 따라 다르지만 5천만원~3억원 수준이죠.